신용점수 올리는 법, 신용등급 올리기 핵심 5가지

신용점수 올리는 법 기존의 신용등급을 올리는 핵심내용을 살펴봅니다. 신용점수는 우리가 여러 대출이나 신용카드 등의 금융상품을 이용할 때 금융 신뢰도가 어떻게 되는지 확인하는 중요한 지표인데요. 이번 글에서 그러한 신용점수를 효과적으로 올리는 방법에 대해 알아보겠습니다.

I. 신용, 신용도, 신용점수 ?

현대 사회에서 신용은 개인이 살아가는데 아주 중요한 요소 중에 하나일 것입니다.

돈을 빌려서 쓴 다음에 정해진 때에 제대로 갚는 행위를 두고 우리는 신용이 좋다라고 하죠.

신용도라 함은 이런 제때 갚을 능력과 의사가 어느정도인지 나타낸 것입니다.

이러한 신용도를 신용평가사라는 전문기관이 측정하고 평가하여 지표로 나타낸 것이
신용점수 (신용등급)입니다.

신용점수는 개인의 신용도를 평가하는 지표로 활용되며
여러 대출, 신용카드 등 금융상품을 이용할 때 아주 중요한 지표로 사용됩니다.

신용점수가 높으면 대출할 때 대출 한도가 상향되거나 이자율이 낮아지는 혜택을 누릴 수 있으며 신용카드 발급시에도 일정수준 기준이 되기도 합니다.

하지만 반대로 신용점수가 낮으면 대출 상품등을 이용하기 어려울 수도 있고
이용하더라도 이자율이 높거나 대출한도가 축소되는 등 불리한 조건을 받을 수 있습니다.

그렇다면 이렇게 중요한 신용점수를 어떻게 하면 올릴 수 있을까요? 신용점수 올리는 방법은 무엇이 있을까요?

II. 신용평가사들의 신용점수 평가요소

신용점수(신용등급)를 올리기 위해 먼저 신용평가기관이 어떤 요소들을 가지고
신용점수를 평가하는지 알아보는게 좋겠죠?

신용평가사들의 신용점수 평가요소는 다음과 같습니다.

• 상환 이력 정보: 대출, 카드 등 금융상품에 대해 제때 잘 상환했는지에 대한 이력을 나타냅니다. 연체나 채무불이행, 부도 등의 사실이 있으면 신용점수가 낮아집니다.

• 부채 수준 정보: 현재 채무가 어느정도인지를 나타냅니다.
  아울러 소득과의 비율상 적절한지를 살펴봅니다.
  채무가 소득에 비해 너무 많다면 상환능력이 떨어진다고 판단되기에
  신용점수에 안좋은 영향을 미칩니다.

• 신용 거래 기간: 금융상품을 이용한 기간이 얼마나 길었는지를 평가합니다.
  오래된 거래 이력이 있으면 신용성이 검증되었다고 판단하여 신용점수가 높아집니다.
  반면에 짧은 거래 이력만 있으면 신용점수가 낮아집니다.

• 신용 거래 형태: 금융상품 이용의 형태에 대해 평가합니다.
  1금융권과의 거래이력이 많다면 신용점수에 긍정적으로,
  반면에 2,3금융권과의 거래이력이 많다면 부정적으로 작용할 수 있습니다.

III. 신용점수 올리는 법 신용등급 올리는 핵심적인 방법 5가지

자. 그럼 이제 이런 신용평가사들의 신용평가 요소를 기반으로

신용점수 (신용등급)를 올릴 수 있는 핵심적인 방법 5가지를 알려드리겠습니다.

1. 신용 거래를 꾸준히 하기

신용 거래란 신용카드, 대출, 적금 등의 금융상품을 이용하는 것을 말합니다.

신용 거래를 오랫동안 꾸준히 했다면 신용도가 높다고 판단이 되기에,
신용 거래를 아예 하지 않는 것보다 꾸준히 해 온 사람이 신용 점수가 더 높습니다.

다음은 신용 거래를 꾸준히 하기 위해 할 수 있는 팁입니다.

2. 연체 없이 잘 갚아나가기

연체란 매월 원리금 상환 기한에 제때 갚지 못하고 그 기한을 넘기는 것을 말합니다.

연체를 하면 신용도가 낮다고 판단을 하게 됩니다.

연체를 하지 않는 것이 중요하지만, 만약 이미 발생했다면 최대한 빠른 시일내에 상환해야 합니다.

또한 같은 연체라도 장기간 연체이력은 신용점수에 더 치명적으로 작용합니다.
이는 금액이 소액이라고 해서 예외가 되는 것은 아닙니다.

연체가 발생되고 있다면 장기 연체 건부터 상환하는 것이 좋습니다.

다음은 연체 없는 잘 갚아나가기 위한 팁입니다.

3. 신용거래 형태 개선하기

신용거래가 1금융권인지 2,3금융권인지 살펴보고 되도록이면 1금융권으로 이용하는 것이 좋습니다.

또한 금액이 같더라도 은행대출로 받은 1천만원과 카드론, 현금서비스로 받은 1천만원은
신용점수에 너무나도 다른 영향을 줍니다.

담보대출이나 1금융권 대출을 이용하고 카드론, 현금서비스 등은 이용하지 않는 것이 좋습니다.

다음은 신용거래 형태를 개선하기 위한 팁입니다.

4. 현재 부채 수준 관리하기

개인이 보유한 자산이나 소득대비 현재 부채 수준이 과도하다면 부채비율이 높다고 판단하여 신용점수에 부정적으로 작용합니다.

부채비율이 높다는 것은 신용거래를 할 여력이 부족하고, 연체 위험도 높아지기 때문입니다.

따라서 되도록이면 부채수준을 낮추는 것이 신용점수를 올리는 데 도움이 됩니다.

다음은 현재 부채 수준을 관리하기 위한 팁입니다.

5. 자신의 신용정보를 지속적으로 체크하고 정확하게 유지하기

자신의 신용정보를 지속적으로 체크해보고 혹시 잘못되게 반영된 정보가 있는지 지속적으로 체크하는 것이 좋습니다.

NICE, All Credit등의 신용정보회사에서 신용점수 등의 정보를 무료로 조회가 가능하며 또한 카카오, 토스 등의 회사에서도 관련 서비스를 제공하고 있습니다.

다음은 신용정보를 정확하게 유지하기 위한 팁입니다.

IV. 마치면서

신용점수 (신용등급)는 개인의 금융생활에 큰 영향을 미치는 요소입니다.

신용점수를 올리기 위해서는

1. 신용 거래를 꾸준히 하고,

2. 연체 없이 잘 갚아나가고,

3. 신용거래 형태를 개선하고,

4. 현재 부채 수준을 관리하고,

5. 자신의 신용정보를 지속적으로 체크하는 것이 필요합니다.

이 글에서 소개한 5가지 방법과 팁을 참고하여
신용점수를 올리고 추후 대출 등의 금융거래시 많은 혜택을 받으시길 바랍니다.

감사합니다.

---

---