미소금융 정부지원대출은 제도권 금융을 이용하기 어려운 금융 소외계층을 대상으로 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등을 지원하는 서민 금융 상품입니다. 금융소외계층이 사회,경제적으로 자립할 수 있도록 기반을 마련해 주려는 취지가 있습니다. 이 글에서는 미소금융 대출의 자격조건, 금리, 한도, 신청방법 등을 자세히 정리해 보겠습니다.
자영업자, 무등록 사업자, 프리랜서, 일용직도 모두 대상이 될 수 있으니 아래 글을 참고하셔서 대상이 되시는 분은 잘 활용하시기 바랍니다.
목 차
미소금융 정부지원대출이란?
미소금융 대출은 정부가 서민금융진흥원을 통해 운영하는 소액 대출 프로그램입니다.
이 대출은 무담보, 무보증으로 제공되며, 금융 소외계층이 자립할 수 있도록 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 다양한 자금을 지원합니다.
미소금융 대출은 정부에서 지원하는 안전한 금융상품으로 다른 일반적인 은행 대출보다신용점수가 낮은 분들에게도 대출이 까다롭지 않고, 금리 뿐만 아니라 한도도 좋습니다.
이에 자격요건에 해당하시는 분들은 불법 사금융에 접근하지 말고 미소금융을 적극적으로 활용하시는 것이 좋겠습니다.
미소금융 대출 자격조건
미소금융 정부지원대출을 신청하려면 아래 조건 중 하나에 해당해야 합니다.
1. 개인신용평점이 하위 20%에 해당(KCB 기준 700점 이하, 나이스 기준 749점 이하)
2. 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하
3. 근로장려금 신청자격 요건에 해당
위의 신용평점은 KCB나 NICE 양사 중 하나만 해당하면 신청이 가능합니다.
아울러 신용평점이 높더라도 2번이나 3번에 해당하면 신청이 가능합니다.
미소금융 대출 금리 및 한도
대출 금리: 미소금융 대출의 금리는 연 4.5%로 고정금리입니다.
(무등록 사업자 대상 대출 및 일부 거치금리 2% 적용)
대출 한도: 대출 한도는 최대 7천만 원까지 가능합니다. 다만 대출 종류에 따라 한도가 다르게 적용됩니다.
미소금융 대출 분류
미소금융 대출은 크게 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금으로 구분됩니다.
각각의 분류에 따라 세부항목이 나뉘어져 있는데요.
✅ 창업자금
창업자금은 사업자등록 후 6개월 이내인 신규 창업(예정)자에게 제공되는 대출로 아래와 같은 총 5개 항목으로 또한 분류됩니다.
아래 창업자금은 거치 1년 포함하여 최대 6년까지 대출기간을 설정할 수 있으며 원(리)금 균등분할 상환 방식으로 진행됩니다.
✳ 임차보증금 대출 : 사업장 임차 보증금 이내에서 최대 7천만원까지 대출이 가능합니다.
✳ 생계형차량 구입자금 : 사업에 사용되는 1톤이하 트럭이나 기타 상용차 등의 구입자금으로 활용할 수 있으며 최대 2천만원까지 대출이 가능합니다. (무등록 사업자가 생계형 차량을 구입하는 경우는 최대 1천만원).
✳ 창업초기 운영자금 : 신규 창업(예정)자의 인건비, 재료구입비 등의 초기 운용자금을 위한 대출로 최대 2천만원까지 가능합니다. 다만 처음 대출시 1천만원이 가능하고 이후에 성실 상환하는 경우 1천만원 추가 지원하는 형태로 실행됩니다.
✳ 창업초기 시설자금 : 신규 창업(예정)자의 시설자금에 대한 대출로 최대 2천만원까지 가능합니다.
✳ 무등록사업자 : 미소금융 대출 자격요건에 해당하는 노점상 등의 무등록 창업(예정)자에게 최대 500만원까지 대출이 가능합니다. 무등록 사업자 미소금융은 금리가 2%(고정금리)입니다.
✅ 운영자금
미소금융 자격 요건에 해당하는 자영업자 중에서 6개월 이상 사업을 운영 중인 분들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 운영자금 대출은 거치기간 6개월을 포함하여 최대 5.5년의 대출기간을 설정할 수 있으며 원(리)금 균등분할 상환방식입니다. 운영자금은 일반 사업자와 무등록 사업자로 나눠질 수 있습니다.
✳ 미소금융 운영자금 : 6개월이상된 일반 사업자 분들이 이용할 수 있으며 최대 2천만원까지 대출이 가능합니다 (프리랜서(인적용역 사업소득자)의 경우 최대 1천만원).
✳ 무등록 운영자금 : 6개월 이상된 노점상 등의 무등록 사업자 (프리랜서인 경우는 3개월 이상 동일사업 연속 운영) 분들이 이용할 수 있으며 최대 5백만원까지 대출이 가능합니다. 금리는 2%(고정금리)가 적용됩니다.
✅ 시설개선자금
미소금융 자격 요건에 해당하는 자영업자 중에서 6개월 이상 사업을 운영 중인 분들이 사업 시설 개선을 위한 자금으로 신청할 수 있는 대출입니다.
최대 2천만원까지 신청이 가능하며 거치기간 6개월을 포함하여 최대 5.5년의 대출기간을 설정할 수 있으며 원(리)금 균등분할 상환방식입니다.
금리는 다른 미소금융 대출과 마찬가지로 4.5% 이나 거치기간의 금리는 2%가 적용되며 신용카드영세가맹점주의 경우는 최초 약정금리 대비 2%의 이자액을 캐시백 지원하게 됩니다.
✅ 긴급생계자금
위의 창업자금, 운영자금, 시설개선자금으로 대출을 받은 분들 중에서 원리금을 12회차 이상 납부하고, 신청일 현재 연체 중이지 않은 성실 상환자가 신청할 수 있는 대출입니다.
최대 1천만원까지 신청이 가능하고 거치기간 1년을 포함하여 최대 5년의 대출기간을 설정할 수 있으며 원(리)금 균등분할 상환방식입니다.
미소금융 대출 신청방법
미소금융 대출은 다음과 같은 절차를 통해 신청할 수 있습니다.
서민금융진흥원 앱 접속
첫 화면의 미소금융 바로가기 또는 상품/서비스 메뉴에서 미소금융을 찾아서 이동합니다.
앱을 통해 신청하고자 하는 대출을 선택하여 신청하고 관련 서류를 제출할 수 있습니다.
이후 미소금융 재단 지점을 선택하여 기관심사를 신청하면 됩니다.
기관심사 결과가 통보되면 상담 및 대출 진행은 지점에 방문하여 진행하게 됩니다.
미소금융 지점 또는 서민금융통합지원센터 방문 및 전화상담
모바일 앱에 익숙치 않은 경우 전국의 미소금융 지점 또는 서민금융통합지원센터에서 오프라인으로 상담 및 신청이 가능합니다. 또한 서민금융진흥원 콜센터 (1397)을 통해 좀 더 자세히 상담 받으실 수 있습니다.
미소금융 대출 지원 제한 (부결) 사항
미소금융 대출 신청 시, 다음과 같은 경우 이용이 안될 수 있습니다.
☑ 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 또는 공공정보가 등재된 경우
☑ 개인회생·개인파산 신청자 또는 이미 법원에서 인가된 경우
☑ 제조업, 금융,보험업 및 관련서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등에 해당하는 경우 (제조업 중에서는 과자점, 양복점 등 제조업종이나 5인 미만 영세 가내수공업에 해당하는 경우는 지원가능)
☑ 어음, 수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우
☑ 소유재산에 가처분, (가)압류 등의 법적절차가 진행중인 경우
☑ 미성년자, 외국인 등, 법인
☑ 기타 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우 등
이상으로
미소금융 정부지원대출의 여러가지 종류, 대출 자격, 신청방법까지 전반적인 내용에 대해 알아보았습니다.
미소금융 대출은 제도권 금융에 접근이 힘들었던 금융소외계층에게 사회, 경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해 주고자 정부에서 마련한 중요한 지원책입니다.
자격요건에 해당하는 자영업자, 프리랜서, 무등록 사업자 등 다양한 사람들이 이 대출을 통해 자립할 수 있는 기회를 가질 수 있습니다.
만약 자격조건을 충족한다면, 불법 사금융에 접근하지 말고 미소금융 대출을 적극 활용하여 금융비용을 절약하고 자금 문제를 해결하시기를 바랍니다.
무직자 정부지원대출 5가지 정리 : 안전하게 자금 마련하는 방법